Auch wenn Sie von der bAV schon überzeugt sind, informieren und beraten wir Sie doch noch über alle Details, damit die Lösung für Sie maßgeschneidert ist.
Information
Die erste allgemeine aber auch bereits individuell auf Sie zugeschnittene Information finden sie auf diesen Internetseiten (von der allgemeinen Information zur Rentenversicherung über das Leistungsangebot der AHV bis zum individuellen Versorgungs- und Tarifrechner). Mehr Informationen geben wir Ihnen aber gerne in einem persönlichen Telefonat. Rufen Sie doch bitte unsere Berater an oder schreiben Sie uns eine Mail. Die direkten Kontaktdaten finden Sie nebenstehend.
Beratung
Schildern Sie uns Ihre Wünsche, Ziele und Vorstellung. Wir beraten Sie gerne, wie die bAV Sie zum Ziel bringt. Welcher Durchführungsweg ist für Sie möglich bzw. der beste und welche Förderung bringt Ihnen den größten Vorteil? Ist eine Hinterbliebenenversorgung für Sie wichtig? Welche Möglichkeiten haben Sie, wenn sich Ihre persönliche Situation verändert? Viele Fragen, die wir gerne mit Ihnen besprechen.
Vorschlag
Sie sehen klarer, wie Sie Ihre betriebliche Altersversorgung ausgestalten wollen? Dann ist der Zeitpunkt für einen konkreten Vorschlag gekommen. Unser Vorschlag zeigt Ihnen auf, mit welcher betrieblichen Altersversorgung Sie später rechnen können. Wir zeigen Ihnen verschiedene Szenarien auf, von der garantierten Rentenhöhe bis zur „wahrscheinlichen“ Rentenhöhe, die wir auf der Basis unserer langjährigen Erfahrung hochrechnen.
Alle Fragen geklärt? Beitragshöhe festgelegt? Über die Single-Tarif-Option entschieden? Dann kann die Umsetzung beginnen.
Personalabteilung ansprechen
Wenden Sie sich einfach an die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers und tragen Sie dort Ihren Wunsch nach einer betrieblichen Altersversorgung bei der AHV vor. Die Personalabteilung nimmt die Details Ihres bAV-Wunsches auf und kann Ihnen auch verbindlich sagen, ob bzw. in welcher Höhe Sie einen Zuschuss von Ihrem Arbeitgeber erhalten.
Umwandlungsvereinbarung
Das wichtigste Dokument ist die Umwandlungsvereinbarung. Mit diesem Dokument bestimmen Sie, welchen Teil Ihres Bruttolohns sie nicht als Barlohn erhalten wollen, sondern in einen Beitrag zur betrieblichen Altersversorgung umwandeln wollen. Ihre Personalabteilung wird dann alles weitere veranlassen und dafür sorgen, dass Ihr bAV-Beitrag pünktlich auf Ihrem Konto bei der AHV eingeht.
Auch nach dem Abschluss bleiben wir in Kontakt.
Renteninformation
Jeder Ihrer Beiträge wird in eine konkrete Rentenanwartschaft umgewandelt. Darüber hinaus sind Sie an den Überschüssen beteiligt. Die auf Ihr Rentenkonto entfallenden Überschüsse eines Jahres werden dann zum Jahreswechsel wie ein zusätzlicher Beitrag behandelt und entsprechend in eine zusätzliche Rentenanwartschaft umgewandelt. Über den Stand Ihres wachsenden Rentenkontos erhalten Sie jährlich eine Mitteilung, damit Sie wissen, wo Sie stehen.
Änderungsmitteilungen
Natürlich sind wir auch auf Ihre Mithilfe angewiesen, damit Ihr Konto immer aktuell ist. Sie sind umgezogen? Sie haben eine Familie gegründet und wollen nun auch eine Hinterbliebenenabsicherung für den Fall Ihres Todes? Sie sind eine Lebenspartnerschaft eingegangen verbunden mit dem Wunsch nach Hinterbliebenenschutz? Ihr Lebenspartner ist uns noch nicht namentlich als Hinterbliebenenbezugsberechtigter benannt? oder, oder, oder ... Eine Mitteilung an uns ist wichtig!
Es ist so weit und Sie bereiten sich auf Ihren Rentebeginn vor. Auch jetzt tauchen viele Fragen auf, wie z.B.: Welche Konsequenzen hat das tatsächliche Renteneintrittsalter auf Ihre bAV-Rente? Rente oder doch lieber Kapitalabfindung?
Rentenhöhe
Jährlich haben sie eine Kontostandsmitteilung bekommen, aus der Sie Ihre Rente mit 65 entnehmen können. Wie aber ist die Rentenhöhe, wenn sie früher oder später in Rente gehen. Ein früherer Rentenbeginn führt natürlich zu Abschlägen, ein späterer Rentenbeginn aber zu Zuschlägen. Wie es für Sie mit Ihrer konkreten Planung aussieht, sagen wir Ihnen gerne.
Rente oder Kapital
Die betriebliche Altersversorgung ist natürlich eine Rentenversicherung. Trotzdem haben Sie die Möglichkeit, sich für eine Kapitalauszahlung oder Teilkapitalauszahlung statt der Rente zu entscheiden, wenn Sie dies rechtzeitig ankündigen. Die steuerlichen Konsequenzen sind jedoch recht erheblich. Eine Kapitalauszahlung ist nämlich komplett im Jahr der Auszahlung zu versteuern, so dass Ihr Steuersatz wegen der Progression dann deutlich steigen wird. Die Fünftelungsregelung mildert dies zwar, ist aber nur bei der Unterstützungskasse möglich. Wenn Sie die Riesterförderung in Anspruch genommen haben, ist diese bei voller Kapitalauszahlung sogar komplett zurückzuzahlen. Eine reifliche Überlegung ist also angebracht.
Antrag
Wenn Sie Ihre Überlegungen abgeschlossen haben, fehlt also nur noch der Antrag. Wir prüfen schnell und unbürokratisch, ob die notwendigen Voraussetzungen erfüllt sind, und teilen Ihnen Ihre künftige Monatsrente mit. Pünktlich zu Beginn eines jeden Monats können Sie sich dann über die Zusatzrente aus der betrieblichen Altersversorgung freuen und Ihren verdienten Ruhestand genießen.
